两仪殿偏殿。
李承乾将手中那份还带着墨香的《大唐政闻》轻轻放在案几上，抬起头，看向坐在对面的李逸尘，眼中闪烁着毫不掩饰的赞叹与钦佩。
“先生出手，果然不同凡响啊！”
他的声音带着一种振奋后的余韵，手指在报纸标题上重重一点。
“这篇《天策财政论》，学生反复读了三遍，每读一遍，都有新的感悟。”
“‘财流所向，即政令所向。财用所重，即国策所重’——此言，真可谓一针见血，直指根本！”
李逸尘神色平静，只是微微欠身。
“殿下过誉了。臣只是尽本分而已。既为东宫属官，为殿下谋划，阐述新政理念，乃分内之事。”
“本分？”李承乾摇头，笑容里带着深意。
“若满朝文武皆能如先生这般尽‘本分’，何愁大唐不兴？”
他身体前倾，目光灼灼：“先生此文一出，学生留意朝野反应，支持预算制度的声音明显高涨。”
“就连一些原本态度暧昧的官员，私下里也开始议论此制之深远意义。”
“更有人将先生此文与贾谊《论积贮疏》、晁错《论贵粟疏》相提并论，言其‘格局更宏，立意更远’。”
他顿了顿，语气愈发笃定。
“舆论环境，已成大半。”
“先生此文，不止是为预算制度张目，更是为整个朝廷财政改革，乃至为日后诸多新政，奠定了一个‘理’字上的根基。”
“此功，非寻常建言可比。”
李逸尘眼帘微垂，并未因太子的夸赞而有丝毫得意，只是道：“舆论如水，可载舟，亦可覆舟。”
“眼下之势，利于推行，但更需谨慎。”
“理说得再透，最终还要落到‘行’字上。”
“行得稳，行得妥，方不负此番议论。”
“先生所言极是。”
李承乾收敛了些许兴奋，正色道。
“学生明白。接下来，便是要将这‘理’化为‘行’。”
“待朝议梳理完毕，各方意见汇总，形成定稿，便可择机将此制度彻底推行。届时……”
他看向李逸尘，语气诚恳。
“先生居功至伟。学生必向父皇详细禀明先生在此事中之筹划、撰文、引导之功，为先生请功。”
李逸尘只是点了点头，脸上并无太多波澜，仿佛请功之事与他无关。
他更关心的是实际的推进。
“殿下，制度推行，千头万绪。除了朝堂议定，更需配套准备。”
“尤其是执行此制所需的官员培训、文书格式、核算方法，乃至监督核查之细则，皆需预先筹划。”
“否则，仓促行之，恐生混乱，反损制度威信。”
“学生已命杜正伦着手准备。”
李承乾道，“文政房会牵头，联合民部度支司、吏部考功司，先行拟定一套培训章程与办事细则。先生若有具体想法，可随时与杜卿沟通。”
“臣会与杜公详谈。”
李承乾精神一振，然后话锋一转。
“学生正欲问先生钱庄事宜。此事由先生一手策划。如今一月过去，成效如何？银票流通，可还顺畅？”
李逸尘略作沉吟，如实禀报。
“回殿下，钱庄进展符合预期，甚至略超预期。”
“其一，存款业务。因钱庄承诺付息，且由朝廷背景担保，长安城内一些商贾，已陆续将部分闲钱存入。”
“目前吸纳存款约八万贯。数目虽不算巨，但已打开局面。”
“其二，汇兑业务。钱庄的异地汇兑业务开展较为顺利。尤其是一些需要远程调拨货款的商贾，渐觉银票汇兑比押运现银安全便捷，使用频次增加。”
“其三，也是关键——银票流通。”李逸尘语气加重了些。
“此前债券在商贾间流通，已初步建立了‘票据’信用。如今银票推出，因其可直接兑付现银，且便于分割、携带，在大宗交易中接受度提升很快。”
“目前长安西市、东市几大商行之间的巨额交易，已有三成左右开始使用百贯、五百贯面额的银票进行结算，免去了搬运沉重铜钱或金银的麻烦与风险。”
李承乾听得仔细，追问道：“银票防伪如何？可有人试图伪造？”
“防伪乃钱庄命脉，臣不敢怠慢。”李逸尘答道。
“目前采用特制纸张、复杂套印、暗记密押、以及预留印鉴核对等多重手段。”
“每张银票皆有独立编号，进出皆有细账。”
“短期之内，伪造难度极高。且钱庄明示，凡发现伪造银票者，报官严惩，并予重赏。目前尚未发现伪票。”
“好！”李承乾抚掌。
“看来此路确实可行。先生，既然开局顺利，是否应趁势扩大？在更多州府设立分号，让银票流通更广？”
李逸尘却缓缓摇头，态度审慎。
“殿下，臣以为，暂时不宜急于扩张。”
“哦？为何？”
李承乾有些意外。
在他看来，既然效果好，自然应该快速铺开。
“殿下，钱庄之事，与推行新税制、预算制不同。”
李逸尘声音平稳，开始详细解释。
“税制、预算，终究是朝廷政务，依靠政令权威、官僚体系推行，虽有阻力，但自上而下，自有法度强制力为其背书。”
“而钱庄，本质是经营‘信用’。”
他强调了“信用”二字。
“百姓、商贾将真金白银存入钱庄，换取一纸凭证，凭的是对钱庄‘随时能兑付’的信任。”
“此信任，极其脆弱，建立艰难，摧毁却易。”
“一次挤兑风波，一则不利谣言，便可能引发恐慌，导致信用崩塌，钱庄倒闭，存款血本无归。”
“届时，受损的不仅是钱庄，更是所有存钱之人，乃至波及市面银根，引发经济动荡。”
李承乾眉头微蹙，他虽聪慧，但对这种纯粹的金融信用风险，理解尚不深。
“挤兑……谣言……学生明白此中风险。然我大唐钱庄，有朝廷为后盾，信誉岂是寻常商号可比？百姓商贾，应当更放心才是。”
“正因有皇室背景，一旦出事，危害更大。”
李逸尘冷静道。
“寻常商号倒闭，波及有限。”
“若带有‘大唐’字号的钱庄出事，百姓会如何看待朝廷信誉？”
“他们会说，连皇家的钱庄都靠不住，朝廷的承诺还能信吗？”
“此非损失钱财之事，乃动摇国本之患。”
李承乾神色一凛，显然意识到了问题的严重性。
“因此，钱庄发展，首重‘稳’，而非‘快’。”
李逸尘继续阐述。
“臣对此已有通盘考虑，并草拟了一份《大唐钱庄五年发展规划纲要》，本欲近日呈报殿下。既然殿下问起，臣可先简述其要。”
“五年规划？”李承乾对这个说法颇感兴趣，“先生请讲。”
“此五年规划，旨在为钱庄设定清晰、稳妥、可分步实现的目标与路径，避免盲目扩张，埋下隐患。”
李逸尘整理了一下思绪，开始有条不紊地陈述。
“第一年，亦即今年余下时间，为‘筑基固本’阶段。”
“核心只在长安、洛阳两地进行深度经营。”
“目标有三。”
“一，令长安城、洛阳城内官商百姓，熟悉钱庄存取、汇兑业务，尤其是让大商贾群体习惯使用银票进行大额交易。”
“二，完善内部各项规程，包括账目核算、银票印制管理、库银安保、风险预警等，形成成熟可靠的运作体系。”
“三，通过实际运营，测算出合理的存贷利差、汇兑费用，并初步探索‘准备金’制度。”
“准备金？不是确定为八成么？”李承乾捕捉到这个新词。
“是。”李逸尘解释。
“准备金是即钱庄所收存款，不可全部贷放出去或挪作他用，必须留存一定比例，存放于可靠之处，随时准备应对存户提款之需。”
“此比例需经精密测算，留得太多，钱庄无利可图。”
“留得太少，一旦遇到集中提款，便无法应付，酿成危机。”
“此乃钱庄经营之核心命脉，必须摸索出适合我朝现状的比例与管理办法。”
“八成只是初步的规定，以后要慢慢升至九成以上。”
李承乾恍然。
“第二年，为‘稳慎拓点’阶段。”李逸尘继续道。
“在两京经营稳固，内控成熟后，可开始向太原、扬州、益州、幽州等四地或重要商埠，设立分号。”
“但此阶段之分号，主要功能并非大量吸收当地存款，而是侧重于‘汇兑通渠’。”
“具体而言，长安总号与这些分号之间，建立稳固的银票承兑网络。”
“商贾在长安存银取得银票，可凭票至洛阳分号兑取现银，反之亦然。”
“如此，极大便利跨地域商贸。”
“同时，分号可小规模尝试吸收当地少数顶级商贾或官宦存款，但规模需严格控制，且吸收之存款，大部分需调回总号或作为该分号兑付准备金，不得轻易放贷。”
“此阶段目的，是让钱庄业务跨出长安，验证异地管理、资金调拨、风险控制的能力，积累经验。”
李承乾边听边微微点头，这个步子确实很稳。
“第三年，为‘深耕网点’阶段。”李逸尘道。
“在第二年的基础上，对已设立的五六处重要分号，进行业务深化。”
“根据当地商贸活跃程度、百姓接受度，逐步扩大存款吸收范围，并开始尝试审慎的‘贷款’业务。”
“贷款？贷给何人？收息几何？”
李承乾立刻问道。
“贷款对象，初期应以与钱庄有长期存款往来、信誉卓著的大商贾为主，或用于确实可靠的南北货物贩运、工坊扩大生产等明确用途。”
“贷款需有抵押，或由可靠保人担保。”
“利息需合理，既能让钱庄获利，又不能过高沦为盘剥。”李逸尘答道。
“此举一可让钱庄资金运转起来，赚取利差。二可扶持可靠商贾，促进货殖。三可进一步绑定商贾与钱庄关系。”
“但此业务必须极其审慎，每笔贷款都需严格审核，宁缺毋滥。”
“此阶段，是要摸索出一套适合大唐的信贷评估与风险管理方法。”
“第四年，为‘网状初成’阶段。”李逸尘描述着前景。
“在核心城市分号经营成熟后，可依托这些分号作为区域中心，向周边重要的州府辐射，设立二级分号或代办点，初步形成一个以长安为总枢、覆盖大唐主要经济区域的汇兑与基础存贷网络。”
“此时，银票的流通范围将显著扩大，商贸资金周转效率将大为提高。”
“朝廷若有需要，亦可通过钱庄网络，更高效地调拨部分非紧急的财政资金。”
“第五年，为‘体系确立’阶段。”李逸尘最后总结道。
“经过前四年的稳步发展，钱庄应已形成一套相对完整、经过实践检验的运营管理体系、风险控制体系和人才培养体系。”
“此时，可开始着手制定新的《钱庄章程》，将存款准备金率、贷款审核标准、银票发行规则、分号管理权限等核心制度，以明文规章形式确定下来，成为钱庄长期运作之根本法度。”
“同时，可开始有计划地向更多条件成熟的州府推广钱庄分号，但依然坚持‘评估一个，设立一个，成熟一个，再图下一个’的原则，绝不冒进。”
李承乾听完这长达五年的详细规划，心中震动。
每一步都环环相扣，既有进取的目标，又有稳健的约束，将风险防控置于扩张速度之上。
“先生思虑之深远，谋划之缜密，学生……叹服。”
李承乾由衷道：“此五年规划，步步为营，稳扎稳打，确是老成谋国之举。学生当全力支持，令钱庄依此而行。”
李逸尘却道：“殿下，五年规划，只为近期之稳。”
“然钱庄之事，关乎国计民生之根本，其影响可绵延百世。”
“故臣在思虑五年规划之时，亦草拟了一份更为宏远的《钱庄百年发展构想纲要》。”
“百年……构想？”李承乾这次是真的有些愕然了。
五年已觉漫长，百年？
那几乎是遥不可及的未来。
“是，百年。”李逸尘目光沉静，望向极远的时空。
“殿下，钱庄今日虽小，然其一旦扎根成长，将来可能演变为何等模样？”
“若发展顺利，数十年后，它可能成为汇聚天下财富之巨池，其银票可能成为比铜钱金银更受信任的交易媒介，其贷款可能深刻影响百业兴衰。”
“更重要的纸币也会应运而生。”
“届时，钱庄一举一动，牵动的将是整个大唐的经济命脉。”
李承乾呼吸微滞，他被这个宏大的描述震撼了。
他知道纸币的重要性，李逸尘已经说过不知两次了。
“如此权柄与影响力，若不受约束，若被后人滥用，会如何？”
李逸尘声音低沉。
“可能有人为谋暴利，滥发银票，导致物价飞涨，民不聊生。”
“可能有人将存款尽数贷予亲朋或冒险行当，一旦失败，储户钱财尽付东流。”
“可能有人倚仗钱庄势力，操纵市价，胁迫官府……”
“种种可能，皆非危言耸听。”
“权力滋生腐败，巨财诱发贪婪，此乃人性，千古不易。”
“故而，臣思之，不能只虑眼前五年、十年之发展，更需为后世立下规矩，划下边界。”
李逸尘语气坚定起来。
“此《百年构想》，并非详细计划。无人能预料百年变局。”
“而是确立一些‘不可动摇之原则’与‘必须防范之风险’，作为钱庄乃至后世可能出现的类似机构，必须遵守的‘祖宗之法’。”
李承乾身体前倾，神色无比郑重。
“先生请详言之，此‘祖宗之法’当有哪些？”
李逸尘缓缓道出他深思熟虑的构想。
“其一，信用为本，准备为基。此条为首要铁律。必须明文规定，钱庄所发银票，钱币必须有足额、可靠之金银或等价物作为‘发行准备’，并严格核定‘存款准备金’比例。”
“绝不允许无准备滥发，亦不允许准备金不足而过度放贷。”
“此条旨在从根源上杜绝因滥发导致的信用崩塌与恶性通胀。”
“后世可调整具体比例，但‘必须有准备’、‘必须足额可靠’的原则，不可违背。”
“其二，独立运营，政商分离。”
“钱庄虽可受朝廷监督，甚至朝廷可持有部分份额以显支持。”
“但其具体经营决策，应尽可能由专业之人依专业规则进行，避免朝廷或权贵随意干涉，尤其要防止为弥补朝廷财政亏空而强行挪用钱庄资金，或强令钱庄向不当对象放贷。”
“可设立独立之‘监理会’或‘理事会’，成员包括朝廷代表、商界代表、学界清流，共同监督重大决策。”
“其三，风险分散，禁止豪赌。需立规限制钱庄对单一借款人、单一行业的贷款总额上限，防止‘将鸡蛋放在一个篮子里’。”
“需明确禁止钱庄从事风险极高、类似于赌博的投机活动。”
“钱庄资金，应主要用于支持实体商贸、工坊生产等能创造真实财富的领域。”
“其四，信息透明，定期核查。钱庄重要账目、准备金情况、重大放贷，需定期向监理机构报告，并接受不事先通知的稽查。”
“暗箱操作，乃滋生腐败与风险之温床。”
“其五，危机应对，有序善后。”
“需预先设想，万一某家钱庄经营失败，如何处置？”
“是任由其倒闭，储户血本无归，引发连锁恐慌？”
“还是有一套有序的清理、接管、部分赔付机制，以最小化对社会经济的冲击？”
“此条需预先设计框架，哪怕不公之于众，朝廷核心须心中有数。”
李逸尘一条条陈述，李承乾听得心潮澎湃，又感责任沉重。
这些原则，每一条都直指可能发生的巨大风险，都是在为未来的金融稳定构筑堤坝。
“先生……此百年构想，非为眼前，实为千秋万代计啊！”