“好无聊啊。”宫甜甜有点可惜的挠了挠头皮。
虽说内心认同洛大老板的想法，但总是苟在后面，多少也还是有点不爽。
她一直想跟支付宝那帮狗贼，正面硬刚一波来着。
唏哩呼噜嗦着米线，洛川瞥了眼对面的小少妇，多少也能猜到对方的想法，想了想，还是嘱咐了一句。
“别昏头哈，口袋钱包不是支付宝，我们的核心是支付+场景，不是理财和信贷。”
“用你说！”
宫甜甜剜了他一眼，便赤着黑丝小脚，噔噔噔扑到大床上，搂住软乎乎的锦妹儿，嬉闹两句，睡起了午觉。
洛川也没怎么在意，仍自顾自吸溜着米线。
支付宝依托于阿狸电商生态，支付场景相对单一，因此需要靠理财和信贷，“创造用户需求”，进而带动支付增长。
但口袋钱包的支付功能，是深度嵌入在微信、悠米社区等，极光系应用之中的。
用户不是为了“用支付”而用支付，而是为了发红包、转账、点外卖、本地消费等等。
换言之，支付更多是场景的自然延伸。
这种“场景驱动支付”的模式，让支付行为，具有天然的高频性和必要性。
而社交、娱乐、内容消费、本地生活服务、生活缴费等，组成的“全民级复合高频刚需场景”，又与口袋钱包，也可以说是微信支付强制绑定，本身就构成了“支付”的护城河。
坚守“支付+场景”，也就守住了“用户不得不依赖”的核心需求。
理财和信贷，即便再赚钱，也只能是锦上添花。
只要做好了这一点，无论狂人马怎么折腾，口袋钱包都立于不败之地，甚至后来居上。
很简单的道理。
用户可能会为了高收益，用余额宝理财，但发红包，仍只能用微信支付。
这就是场景赋予的天然粘性。
另一方面，前世互联网金融的教训证明，一味追求利润，脱离场景的金融创新，极易引发风险。
如监管收紧、用户信任崩塌等等。
狂人马便是一个很好的例子。
前世，ZFB早期的业务，牢牢扎根于电商生态。
但随着金融业务高速扩张，其重心逐渐偏向“纯金融服务”，而后便陷入了“金融创新跑赢，甚至倒逼监管”的风险漩涡。
例如，其理财产品，通过“同业存款零准备金”套利；
信贷产品，通过“助贷模式”，自身仅承担通道角色，将风险转移给银行，杠杆率一度超百倍，远超传统银行10~15倍的杠杆限制。
而这种“监管套利式创新”，必然会引发监管层，对于系统性风险的担忧。
最终导致，20年，监管层要求其“回归支付本源”，暂停上市，并对消费信贷业务进行整改等强监管措施。
当然，狂人马过于膨胀，在背后搞出的那些幺蛾子，也是重要诱因之一。
而扎根于场景的微信支付，虽收益可能不如前者，却也更容易被监管认可，进而安稳穿越周期。
口袋钱包的终极竞争力，不是“比支付宝更高的收益”，而是用户在极光生态内，社交、工作、点外卖、看电影、玩游戏时，自然而然的用它付钱。
这种“无感嵌入”的场景粘性，比任何理财收益都更持久。
也因此，口袋钱包没必要跟支付宝正面硬刚。
不断强化自身不可复制的场景壁垒，守住“支付+场景”的核心，让理财和信贷，成为“服务场景的工具”，才是他们应该做的事情。
说白了，他洛某人只是想躺平，安安稳稳收一辈子“过路费”而已~
至于狂人马那边。。
无需理会~
他会自己给自己玩死的~